Monetizar pagos virtuales en Argentina sin costo

De Adsense a la billetera

Una forma simple y rápida pero bastante onerosa es Western Union. Es un servicio de transferencias de dinero persona a persona (física o jurídica), con sedes en casi todo el mundo. Tiene dos tipos de servicio: Quick Cash y 24 horas.

Western Union tiene multiples instancias de lucro, que lo vuelven un ser. Se le cobra entre el 2.5 y 5% al emisor (desde Europa a Argentina el límite de transferencia es 500€) y además, el receptor cobra en moneda local a un tipo de cambio definido por WU que siempre está entre un 3 y 6% por debajo del tipo de cambio del dia. Sobre todo los días que hay corridas en suba, el tipo de cambio queda desfasado (tiene una actualización muy lenta) y es un mal momento para cobrar.

Existe una forma de salvar este cargo solapado para el receptor: si el envío es tipo Quick Cash y en dólares estadounidenses, se puede retirar en dólares en los locales Western Union de los supermercados Walmart (que es el representante oficial de WU en Argentina). Este servicio no tiene costo para el receptor.

Esto es muy útil para quienes utilizan Google Adsense en sus sitios web, ya que Google ofrece este servicio de pago. Basta anotar el número de transferencia (MCU) y documento en mano aclarar en Wester Union de Walmart que queremos cobrar en dólares.

Mucho más fácil, rápido y sin perder un sope que pedir el cheque y venderlo en una financiera.

Cobrar del extranjero

Internacionalmente está casi estandarizado el uso de Paypal como medio de pago de honorarios (y casi cualquier otro tipo de transacción en internet) pero este sistema no tiene integración con el sistema bancario argentino lo cual complica la tarea de monetizar los fondos.

Además, un usuario no puede cargar crédito a su cuenta paypal con una tarjeta de crédito, aunque esta sea válida internacionalmente. Un detalle que complica a quienes quieren comprar o donar en el extranjero.

Sin embargo, Paypal sigue siendo interesante para todos los que necesitamos cobrar desde el extranjero. Además de facilitarle la vida al emisor (cliente) que seguramente ya está acostumbrado a este sistema, la transferencia entre cuentas paypal personales no tiene costo. Esto significa que si el cliente tiene una cuenta paypal con fondos (que en la mayoría de los paises pudo haber cargado con tarjeta o desde su cuenta bancaria sin costo) la transacción total es gratuita. Además, la operación es instantánea.

Si el cliente envia el dinero a través de paypal pero habiendolo cargado desde una cuenta bancaria o tarjeta de crédito específicamente para dicha transacción, el costo de la operanción es 3,4% + 0,30 USD. El emisor decide quien abona este cargo.

Una observación importante es que predeterminadamente las cuentas PayPal son en una moneda principal (en dólares estadounidenses para Argentina) y al recibir un pago en otra moneda (euros, por ejemplo) la conversión de divisa se realiza al tipo de cambio del día con una retención del 2.5%. El tipo de cambio es actualizado 2 veces por día.

Una sólución es abrir cuentas en distintas monedas. En vez de convertir el pago a la divisa principal, se mantiene en nuestra cuenta en la moneda en que se recibió. Cuando necesitamos realizar un pago o transferencia en esta moneda, nos ahorraremos tener que reconvertirla nuevamente (ahorrando un 5% en total). Claro que a la hora de monetizar los fondos se deberán convertir, pero esto se puede hacer en cualquier momento que creamos conveniente.

Paypal aclara que ofrece este servicio (Multiples divisas) para facilitar el comercio electrónico internacional y no debe utilizarse con fines especulativos. Pero los timberos decidirán.

De Paypal a la billetera

Pero, como decía un amigo, la plata no es plata hasta que no sirve para comprar fernet en la despensa.

Como dije más arriba, no se puede asociar una cuenta bancaria argentina una cuenta Paypal (ni para añadir ni para retirar fondos). Esto deja como única alternativa oficial para retirar fondos el envio de un cheque.

Paypal envia un cheque via correo postal certificado por el monto que solicitemos con un costo de u$s 15 fijo, independientemente del monto retirado. El envío para Argentina se realiza a través de Ocasa, y tiene una demora aproximada de 10 días hábiles.

El problema es que este cheque tampoco se puede cobrar en ningún banco, por lo que hay que venderlo en una financiera o agencia de viajes, que cobran una comisión de entre el 2 y el 5%.

Por suerte existe xoom.com. Es un servicio de transferencia de dinero que intenta competir con Western Union, pero a diferencia de este, la operación se realiza únicamente online, el destino puede ser una cuenta bancaria argentina o efectivo en pesos o dólares, y, hete aquí la clave, **el origen de los fondos puede ser una cuenta Paypal. **

Problema solucionado: nos hacemos una transferencia a nosotros mismos, retirando fondos de Paypal y enviandolos a nuestra cuenta bancaria, o mejor, en dólares que se cobran en cualquier sucursal de Banco Francés.

A diferencia de Wester Union, los cargos de servicio no son porcentuales fijos sino que están tabulados en rangos del monto enviado lo que significa un ahorro considerable en montos grandes. Para cifras montos menores a u$s500, el costo de servicio ronda le 4.5%

Además hay que considerar que al cobrar en pesos, Xoom realiza una conversión de divisa a un tipo de cambio que, al igual que Wester Union, está un par de puntos por debajo de la cotización de mercado. La opción de cobrar en dolares evita esta pérdida, pero tiene un cargo de servicio un 40% mayor, lo que significa un costo de operación real del más de 6%.

Pero hay una forma de salvar esta plata, que convertida a pesos seguramente significarán varios fernés: conseguir un código de descuento. Retailmenot suele tener cupones válidos, ¡de hasta el 100%!

Conclusión: si cobramos desde Paypal (entre cuentas personales) y retiramos los fondos a través de Xoom.com en dólares consiguiendo un cupón del 100%, tendremos toda nuestra platita en el bolsillo, en dólares y sin perder nada en el camino.